Smava Test, Erfahrungen, Meinungen & Bewertung – Günstige Zinsen von einem seriösen Kreditvermittler

smava

Smava, der Kreditmarktplatz mit Sitz in Berlin, macht immer wieder von sich reden. Nach eigenen Aussagen starteten die Berliner im Jahr 2007 als erstes deutsches FinTech. Ursprünglich war die Idee, Vermittler zwischen Privatpersonen zu sein, die Geld leihen respektive Geld anlegen möchten.  Es handelte sich zu Beginn um einen klassischen Kreditmarktplatz.

Allerdings wandelte sich Smava im Laufe der Jahre zu einem Kreditvermittler, der nicht nur Privatpersonen als Geldgeber anspricht, sondern auch ganz klassische Bankkredite vermittelt. Im Jahr 2011 begann Smava mit seinem zweigleisigen Geschäftsmodell.

Insgesamt umfasst die Produktpalette von Smava 70 verschiede Kredite von über 20 Banken. Das Volumen der vermittelten Kredite übersteigt zwei Milliarden Euro im Jahr, die Zahl der betreuten Kunden liegt inzwischen bei über 250.000 Personen.

Eine Kreditanfrage bei Smava ist kostenlos und unverbindlich.

Smava Rezension

Das Wichtigste in Kürze:

  • Smava ist ein seriöses Unternehmen aus Berlin, das schon seit vielen Jahren am Markt ist.
  • Smava bietet sowohl Darlehen von Banken als auch von privaten Geldgebern an.
  • Ein „Kredit ohne Schufa Anfrage“ ist bei Smava nicht möglich. Man kann aber auch trotz negativer Schufa einen Kredit erhalten.
  • Die Kreditanfrage ist unverbindlich und schufaneutral. Es wird also kein zusätzlicher Schufaeintrag für den Antragsteller erzeugt.
  • Die wahrscheinlichen Darlehenszinsen erfährt der Antragsteller am Ende der Antragsstrecke. Diese liegen laut Erfahrungsberichten und Kundenmeinungen oftmals unter den Zinsen, die Kunden von den Banken direkt angeboten werden.
  • Smava macht keine Angaben über die Bandbreite der Zinsen.
  • Bei einem Kredit von privat an privat kann der Darlehensnehmer selbst einen Zinssatz vorschlagen.

Kreditanfrage

Hier kostenlose, schufaneutrale und unverbindliche Anfrage stellen.

 

Zum Antrag

Zinsen

Der erste Blick bei einem Kreditvergleich gilt natürlich den Zinsen. Da Smava Kredite Dritter vermittelt, ist eine Aussage über die Bandbreite der möglichen Zinsen nicht darstellbar. Allerdings weist Smava eine Beispielrechnung, entsprechend den Vorgaben des Paragraf 6a der Preisangabenverordnung (PAngV) für den Zweitdrittelzins aus. Für ein Darlehen in Höhe von 20.000 Euro gelten folgende Daten:

  • Gebundener Sollzins: 4,61 % p.a.
  • Effektiver Jahreszins: 4,71 % p.a.
  • Gesamtrückzahlungsbetrag: 23.439,32 €
  • Rate: 279,04 €
  • Laufzeit: 84 Monate

Der Zweidrittelzins gibt an, welchen maximalen Zinssatz zwei Drittel der Darlehensnehmer entrichten müssen. Darlehensgeber für das als Beispiel aufgeführte Darlehen ist die Solarisbank AG.

Zusammenfassung:

  • Eine präzise Angabe der Zinsen ist nicht möglich, da Smava nur als Vermittler auftritt und die Zinsen letztendlich von den Banken mitgeteilt werden.

Die Rahmenbedingungen

In Bezug auf die Rahmenbedingungen muss zwischen Bankkrediten und Darlehen von privaten Geldgebern unterschieden werden.

Rahmenbedingungen für Bankkredite

Smava wendet sich mit seinem Kreditangebot sowohl an Verbraucher mit sehr geringem Kreditbedarf als auch an Darlehensnehmer, die eine richtig große Summe benötigen. Die Bandbreite möglicher Darlehen reicht von 500 Euro bis zu 120.000 Euro. Der Kreditbetrag kann dabei bis zu einem Kreditbetrag von 14.000 Euro in Schritten von 250 Euro, ab 14.000 Euro in Schritten von 1.000 Euro festgelegt werden. Dem möglichen hohen Darlehensvolumen ist auch die überdurchschnittlich lange maximale Laufzeit von 144 Monaten geschuldet. Bei der Laufzeit kann der Kreditnehmer Vorgaben nur in Schritten von zwölf Monaten machen.

Das Angebot von Smava umfasst neben klassischen Ratenkrediten auch spezielle Kredite für Selbstständige, Autokredite, Blitzkredite und Kredite ohne Schufa. Hier ist Bezeichnung im Vergleich mit anderen Mitbewerbern allerdings irreführend. Bei einem Kredit ohne Schufa à la Smava bedeutet „ohne Schufa“ lediglich, dass die Kreditanfrage Schufa-neutral ausfällt, als reine Konditionenanfrage. Smava selbst lässt das Schufa-Scoring in die Bonitätsprüfung einfließen, Darlehen werden von den Geldgebern respektive Smava an die Schufa gemeldet.

Wer sich über Dinge wie vorzeitige Tilgung oder Ratenpause informieren möchte, muss zunächst den gesamten Antragsprozess durchlaufen, um zu sehen, welche Bank am Ende in Frage kommt. Erst bei den Details zu den Anbietern kann ersichtlich werden, welcher Geldgeber Sondertilgung und Ratenpausen auf welche Weise handhabt.

Zusammenfassung:

  • Smava ermöglicht Darlehen bis 120.000 Euro.
  • Die Laufzeit kann bis zu 144 Monaten betragen.
  • Kosten für eine vorzeitige Tilgung oder Ratenpausen hängen von dem finanzierenden Institut ab.
  • „Kredit ohne Schufa“ bedeutet bei Smava, dass eine Schufa-neutrale Konditionenanfrage gestellt wird.
  • Smava bietet keinen vollständig digitalen Antragsprozess an.

Rahmenbedingungen für Kredite von privat

Die Rahmenbedingungen der Kredite von privat unterscheiden sich in erster Linie in der Höhe der Kreditsumme. Diese ist bei Krediten von privat gemäß Kreditrechner auf die Bandbreite zwischen 1.000 Euro und 75.000 Euro beschränkt. An anderer Stelle weist Smava im Text jedoch darauf hin, dass Investitionen zwischen 250 Euro und 100.000 Euro möglich seien. Die Laufzeiten waren früher standardisiert und auf 36, 60 oder 84 Monate festgelegt. Stand April 2019 sind jetzt Darlehensdauern zwischen 12 Monaten und 120 Monaten möglich. Kostenfreie Sondertilgungen sind bei dem als „kreditprivat“ tituliertem Produkt jederzeit möglich.

Wir möchten an dieser Stelle darauf hinweisen, dass Smava bei seinem kreditprivat an unterschiedlichen Stellen im Text unterschiedliche Aussagen macht. Bezüglich der Kreditsumme findet sich noch eine dritte Aussage, welche auf eine Darlehenshöhe zwischen 1.000 Euro und 50.000 Euro abstellt.

kreditprivat

Für den „kreditprivat“ gelten die gleichen Voraussetzungen wie für ein klassisches Bankdarlehen:

  • Volljährigkeit
  • Wohnsitz in Deutschland
  • Deutsche Bankverbindung
  • Ungekündigtes Arbeitsverhältnis bei Arbeitnehmern

Smava nimmt die Bonitätsprüfung und die Schufa-Anfrage vor. Der Vorteil des „kreditprivat“ liegt darin, dass eine Ablehnung des Kreditgesuchs nur bei harten Schufa-Merkmalen wie Haftbefehl oder drohender Insolvenz  erfolgt. Letztendlich entscheiden die Geldgeber, ob sie ein potenzielles Kreditausfallrisiko zu Gunsten höherer Zinsen in Kauf nehmen möchten.

Neben den vier genannten Punkten zur Beantragung eines Kredites von privat kommt noch die Einkommensfrage dazu. Arbeitnehmer müssen ein  Nettoeinkommen von 1.000 Euro monatlich nachweisen, Selbstständige einen Jahresüberschuss von 18.000 Euro.

Für die Einstufung der Bonität des Antragstellers nutzt Smava acht Bonitätsklassen von A bis H. Diese Einstufung ermöglicht es den potenziellen Geldgebern, das Risiko ihres Investments sofort einschätzen zu können. Smava schlägt einen Zinssatz anhand der Bonitätsprüfung vor. Diesen Zins muss der Kreditnehmer jedoch nicht akzeptieren. Bei einem niedrigeren Zins riskiert er allerdings, dass er keine Geldgeber findet. Die Anfrage steht nach der Freischaltung 14 Tage auf der Plattform.

Die Kosten für den „kreditprivat“

Neben den Zinsen für die Geldgeber fallen noch Gebühren für Smava an. Smava verzichtet bei einer Laufzeit von 36 Monaten auf eine Gebühr. Für Laufzeiten von 60 und 84 Monaten fallen drei Prozent der Kreditsumme, mindestens jedoch 60 Euro an.

Zusammenfassung:

  • Die Aussagen bezüglich Darlehenshöhe und Laufzeiten widersprechen sich im Rahmen des Internetauftritts von Smava.
  • Auch bei dem „kreditprivat“ erfolgt eine Schufa-Anfrage.
  • Ablehnungen für den Kredit von privat an privat gibt es nur bei harten Schufa-Merkmalen.
  • Die Antragsteller werden entsprechend ihrer Bonität in eine Klasse eingeteilt.
  • Für Darlehen mit einer Laufzeit von 60 oder 84 Monaten fallen Gebühren an.
  • Kostenlose Sondertilgungen sind möglich.

Die Antragstellung für den klassischen Bankkredit

Im Rahmen des Internetauftritts von Smava finden sich immer wieder Buttons, welche den Einstieg in den Kreditvergleich ermöglichen. „Zum Kreditvergleich“, „zum günstigsten Angebot“ oder „jetzt vergleichen“ lauten die Bezeichnungen.

Der Antragsprozess ist klar gegliedert, die Fragen sind selbsterklärend. Während des gesamten Ablaufs ist die gebührenfreie Rufnummer 0800 070 06 20 eingeblendet. Die Mitarbeiter stehen von Montag bis Freitag in der Zeit zwischen 8:00 Uhr und 20:00 Uhr und am Samstag zwischen 10:00 Uhr und 15:00 Uhr zur Verfügung.

Der Antragsteller muss natürlich Angaben zu seiner Person und Anschrift, sowie zu seinem Arbeitsverhältnis und seinen finanziellen Umständen machen. Im Laufe des Antragsprozesses bietet Smava auch eine Restschuldversicherung an. Diese beinhaltet neben einer Leistung für den Todesfall auch optional die Ratenübernahme bei unverschuldeter Arbeitslosigkeit sowie bei Arbeitsunfähigkeit.

Für die Legitimation kann sich der Antragsteller zwischen PostIdent-Verfahren und VideoIdent-Verfahren entscheiden. Eine elektronische Unterschrift ist leider nicht möglich, so dass es im Laufe der Antragstellung zu einem Bruch der Medien kommt.

Bevor der Kunde letztendlich erfährt, welche Darlehen für ihn zum Tragen kommen, muss er allerdings seine Bankverbindung eintragen. Da diese überprüft wird, ist ein anonymer „Probelauf“ bei Smava nicht möglich. Eine erste Entscheidung erhält der Antragsteller innerhalb von 60 Sekunden. Die detaillierte Bearbeitung der Anfrage dauert rund 48 Stunden bis zur finalen Kreditentscheidung.

Mit der Darlehenszusage erhält der Antragsteller auch die Information, welche Bank welche Unterlagen benötigt. In der Regel sind dies die Kontoauszüge der letzten vier Wochen, die letzte Gehaltsabrechnung, eine Selbstauskunft und eine Kopie des Personalausweises. Der Antragsteller kann die Unterlagen entweder per Post oder per Online-Upload übermitteln. Der Upload hat natürlich den Vorteil, dass der Kreditantrag schneller bearbeitet werden kann und das Geld damit auch schneller auf dem Konto zur Verfügung steht.

Zusammenfassung:

  • Der Antragsprozess ist klar strukturiert und gut verständlich.
  • Für Fragen ist die kostenlose Rufnummer permanent eingeblendet.
  • Die Servicezeiten der Hotline sind kundenfreundlich ausgerichtet.
  • Informationen über die wahrscheinliche Höhe des Zinssatzes erfährt der Antragsteller erst zum Schluss.
  • Für den vollständigen Durchlauf der Antragsstrecke muss die persönliche Bankverbindung eingegeben werden.
  • Bis zur endgültigen Kreditentscheidung können 48 Stunden vergehen.

Geld verleihen bei Smava

Sollen Kredite von privat vermittelt werden, bedarf es natürlich auch privater Geldgeber. Eine Beteiligung an einem Finanzierungsprojekt ist bei Smava ab 250 Euro möglich. Über den Angebotsassistenten kann der Anleger seine Wunschprojekte eingrenzen. Er kann beispielsweise vorgeben, in welche Bonitätsgruppen investiert werden soll und wie hoch der minimale respektive maximale Kreditbetrag je Projekt ausfallen soll. Für die optimale Risikostreuung bietet Smava das Tool „Smava professional“ an. Dieses Tool besteht aus drei Angebotsassistenten, welche ein Kreditportfolio zusammenstellen. Ein Assistent deckt die Bonitätsklassen A bis C ab, einer D bis F und der Dritte die Klassen G und H. Es erfolgt eine wöchentliche Aktualisierung der Assistenten.

Zusammenfassung:

  • Geldanlage ist bei Smava ab 250 Euro möglich.
  • Die Auswahl der zu finanzierenden Projekte kann durch Angebotsassistenten automatisiert werden.
  • Über das Tool „Smava professional“ kann sich der Anleger ein automatisiertes Kreditportfolio erstellen lassen.

Hier kostenlose, schufaneutrale und unverbindliche Anfrage stellen.

 

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